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內容來自中国互联网新闻中心

央行半年3次降準降息 房貸利率降至10年最低

上半年三次降準降息 加力實體經房貸信用貸款利息貸款全省皆可處理濟相關百姓生活

今年以來,為應對復雜的經濟形勢,作為宏觀調控兩大政策之一的貨幣政策頻頻出手,三次降息、三次降準,降息、降準、定向降準、降準+定向降準舉措不斷。有關專傢稱,這將持續推動各類市場利率和企業融資成本下降,利好實體經濟。而同時,政策“組合拳”還將息息相關百姓生活。

政策調整頻度加密力度加大,貨幣工具組合使用

專傢分析認為,今年以來,貨幣政策調整有兩個新情況:

一是頻度加密。2014年11月,央行[微博]啟動瞭自2012年以來的首次降息,此後2015年又接連3次降息。這4次降息的時間間隔分別為3個多月,2個多月,1個多月。央行2015年至今已經3次降準,其中2次普降1次定向降準,與之形成對比,2014年隻有2次定向降準。無論是降息還是降準,頻度都明顯加密。

二是力度加大。市場將央行此前的貨幣政策調整稱為“雙拳齊出”,並認為這種貨幣工具的組合使用“較為少見”。中國人民銀行[微博]研究局局長陸磊稱,此次貨幣政策調整的特點之一是數量型工具與價格型工具同步運用,改變瞭以往交替運用數量型工具和價格型工具的操作方式,體現瞭對宏觀經濟運行和金融穩定的充分權衡。

“服務實體經濟,降低融資成本,促進結構調整,鞏固宏觀調控效果,是央行今年以來密集降息、降準所要達到的主要目的。”有關專傢稱。

貸款平均加全利率降至四年最低,“對降低融資成本直截瞭當”

記者註意到,較2014年同期,一年期貸款基準利率累計下調1.15個百分點,一年期存款基準利率累計下調1個百分點;一些小微企業、“三農”貸款服務做得好的金融機構降準幅度已達2.5個百分點。連續降準、降息產生瞭積極的社會效果。

其一,銀行體系流動性保持充裕。央行4月末存款準備金率下調1個百分點後,銀行體系備付金水平一度達到歷史高位,預計6月末銀行體系超額備付金水平仍將保持在3萬億元左右。同時,貨幣市場隔夜利率最低時降至接近1%的歷史低位。

6月24日,國務院常務會議通過的《中華人民共和國商業銀行法修正案(草案)》,刪除瞭貸款餘額與存款餘額比例不得超過75%的規定。業內人士估算此舉起碼釋放出6萬多民間信貸借款任何問題免費諮詢億元的信貸額度。中央財經大學銀行業研究中心主任郭田勇[微博]認為,降準和存貸比考核指標的取消,保證瞭銀行體系流動性總體充裕。

其二,企業融資成本高問題有所緩解。在基準利率連續下調的引導下,2015年5月份,金融機構新發放貸款加權平均利率為6.16%,較去年同期下降0.91個百分點,創2011年以來的最低水平。

“這對我們小微企業是雙重利好。”武漢寶特龍科技股份有限公司董事長汪林安說,“降息對降低融資成本直截瞭當,希望對小微企業貸款的定向降準能夠盡快落實。”

央行有關負責人表示,從近幾次降息效果看,貸款利率雖已全面市場化,但央行公佈的貸款基準利率仍然具有較強的導向和信號作用,進一步下調貸款基準利率可望繼續引導實際貸款利率下行。加之同步下調存款基準利率,也有利於降低金融機構籌資成本,帶動各類市場利率和企業融資成本進一步下行。

其三,優化金融資源配置持續有力推進。央行6月28日采取的定向降準做法,被市場認為是繼續鞏固2014年歷次降準的效果,針對“三農”,針對小微,致力於結構優化。

“定向降準這一結構性政策的推進,有效激勵金融機構服務於國民經濟發展的薄弱環節,優化瞭金融資源配置結構。”陸磊說。

房貸利率降至10年最低,理財產品收益繼續走低

來自央行5月金融數據報告顯示,5月信貸數據小幅回升。其中居民中長期貸款新增2063億元,高於4月的1568億元,主要反映住房類貸款上升。票據融資持續增長,5月新增達2233億元,高於3、4月前值的281億元和1361億元,反映瞭短期利率的持續下降給金融市場帶來的利好持續。

央行“組合拳”還將帶來一些與百姓生活息息相關的“附加影響”。市場分析人士普遍預期,盡管理財、樓市並非政策所指,但流動性的進一步釋放將給這兩個領域帶來影響。以樓市為例,5年期以上商業貸款利率降至5.4%,而5年以上公積金貸款利率更是降至3.5%。專傢稱,目前房貸利率已降至10年以來的最低值。

此外,降息還將對理財產品收益產生影響。普益財富研究員魏可認為,降息之後,流動性更加寬松,以餘額寶[微博]為代表的“寶寶類”互聯網理財產品的收益率可能繼續走低,銀行理財產品收益率也將進入下行通道。

央行有關負責人日前稱,下一步,將堅持穩中求進工作總基調和宏觀政策要穩、微觀政策要活的總體思路,同時,進一步完善調控模式,進一步推進利率市場化和人民幣匯率形成機制改革,疏通貨幣政策傳導渠道,提高金融資源配置效率,促進科學發展、可持續發展。

“這意味著央行貨幣政策將繼續走穩增長、調結構道路,中小微企業、實體經濟或在下半年迎來政策‘紅利期’。”郭田勇說。







新聞來源http://finance.china.com.cn/industry/estate/20150708/3217720.shtml

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